Bảo hiểm xe ô tô mang lại quyền lợi về mặt tài chính cho chủ xe trong các trường hợp xảy ra sự cố bất ngờ như: tai nạn, trộm cắp, hư hỏng thiết bị,... Để tìm mua bảo hiểm ô tô phù hợp, bạn cần hiểu rõ các thông tin liên quan và lưu lại ngay một số kinh nghiệm hữu ích. 

1. Bảo hiểm xe ô tô là gì?

Bảo hiểm ô tô là một hợp đồng giữa chủ phương tiện và công ty bảo hiểm, được thiết lập nhằm bảo vệ người sở hữu xe ô tô tránh khỏi tổn thất tài chính khi gặp rủi ro ngoài ý muốn.

Thay vì phải bỏ ra nhiều khoản tiền cho những vụ tai nạn xe, bạn có thể trả phí bảo hiểm định kỳ cho một công ty bảo hiểm ô tô. Công ty sẽ tiến hành thanh toán một phần hoặc toàn bộ các chi phí liên quan đến sự cố khi điều khiển phương tiện, đúng theo điều khoản được ký kết.

Bảo hiểm xe ô tô là cần thiết để giảm thiểu thiệt hại về rủi ro

Về cơ bản, bảo hiểm dành cho ô tô cung cấp các quyền lợi bảo vệ bao gồm:

• Tài sản: hư hỏng thiết bị, trộm xe,...
• Trách nhiệm pháp lý: trách nhiệm của bạn khi gây thương tích hoặc thiệt hại tài sản cho người khác.
• Y tế: chi phí điều trị thương tích, phục hồi chức năng,...

Thông thường, bên công ty bảo hiểm ban hành chính sách gia hạn hợp đồng trong thời gian 6 tháng hoặc 12 tháng, tùy theo yêu cầu của bạn cũng như đặc điểm của từng loại bảo hiểm.

Xem thêm: 

• Dây curoa máy phát ( Curoa Tổng)
• Dây curoa máy nén
• Dây curoa trợ lực lái

2. Các loại bảo hiểm xe ô tô trên thị trường

  2.1. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe ô tô bắt buộc

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô là bắt buộc đối với tất cả các phương tiện tham gia giao thông trong phạm vi lãnh thổ nước Việt Nam. Điều này đã được ban hành bởi Nghị định 03/2021 của Chính phủ, nhằm mục đích bảo vệ bên thứ 3 (người bị thiệt hại bởi chủ phương tiện).

Theo Nghị định 46/2016, người lái xe ô tô không có bảo hiểm trách nhiệm dân sự sẽ phải chịu mức phạt từ 400.000-600.000 VND.

Phạm vi bồi thường thiệt hại:

• Sức khỏe và tính mạng của hành khách hoặc người đi đường bị tổn hại do chủ phương tiện gây nên.
• Tổn thất về tài sản của bên thứ ba do lỗi thuộc về chủ phương tiện.

Mức bồi thường:

• Thiệt hại về người: 100.000.000 VND/người/vụ tai nạn (trường hợp đã xác định vụ tai nạn thuộc phạm vi bồi thường)
• Thiệt hại về tài sản: 50.000.000 VND/vụ tai nạn (trường hợp đã xác định vụ tai nạn thuộc phạm vi bồi thường)

Bảo hiểm dân sự ô tô bắt buộc là loại bảo hiểm thiết yếu

Chi phí mua hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc sẽ tùy thuộc vào từng loại ô tô. Mức giá chi trả bảo hiểm ở các loại xe không kinh doanh thường thấp hơn so với xe ô tô kinh doanh dịch vụ vận tải.

  2.2. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe ô tô tự nguyện

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự cho xe ô tô tự nguyện là bản hợp đồng được nâng cấp quyền lợi dựa trên bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc. Mức phí cần nộp hằng năm dao động vào khoảng 200.000 - 20.000.000 VND.

Các gói bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe ô tô tự nguyện có sự chênh lệch tùy vào từng chính sách và điều khoản mà bên công ty bảo hiểm đưa ra, mức bồi thường có thể lên tới 400.000.000 VND/vụ tai nạn.

  2.3. Bảo hiểm tai nạn cho người ngồi xe

Đây cũng là một dạng bảo hiểm tự nguyện, áp dụng cho người lái xe và người ngồi trên xe khi có thiệt hại về thân thể hay tính mạng. Mỗi hợp đồng trị giá khoảng từ 20.000.000 - 45.000.000 VND/người.

Phạm vi bảo hiểm cho người ngồi trên xe ô tô:

• Thiệt hại về sức khỏe và tính mạng khi lên/xuống xe hoặc đang đi xe.
• Thiệt hại về sức khỏe và tính mạng khi lái xe sử dụng phương tiện.

Hạn mức chi trả bảo hiểm sẽ tùy thuộc vào loại hợp đồng mà chủ xe đã ký kết, thông tin cụ thể được đề cập trong các điều khoản thống nhất ban đầu.

Xem thêm:

• Bóng đèn trước xe ô tô
• Dầu hộp số tự động
• Dầu hộp số thường

Bảo hiểm cho người ngồi xe dành cho cả tài xế và hành khách

  2.4. Bảo hiểm vật chất xe ô tô

Bảo hiểm vật chất xe ô tô không phải loại bảo hiểm bắt buộc, hỗ trợ bạn bảo vệ hệ thống máy móc thiết bị của phương tiện. Khi xảy ra tai nạn không mong muốn, mọi chi phí cho việc sửa chữa, khắc phục tổn hại như: móp méo vỏ xe, hỏng hóc, cháy nổ,... đều được bồi thường.

Phạm vi hưởng bảo hiểm vật chất ô tô:

• Tai nạn xảy ra bất ngờ, đụng xe khiến cho các bộ phận bị trầy, biến dạng, nứt vỡ,...
• Thiệt hại do thiên tai bão lũ, thời tiết khắc nghiệt không may gây hỏng hóc xe ô tô.
• Sự cố bất ngờ xảy ra do cháy nổ, mất cắp, va đập,...

Mức tiền bảo hiểm sẽ tùy thuộc vào từng trường hợp thiệt hại và lệ phí cần nộp định kỳ cũng tùy theo vài yếu tố (loại xe, loại thân vỏ xe, thời gian sử dụng xe,...)

Bảo hiểm vật chất cho ô tô bồi thường thiệt hại về tổn thất phụ tùng

  2.5. Bảo hiểm vật chất xe ô tô mở rộng

Bảo hiểm vật chất mở rộng cho xe ô tô là gói nâng cấp với nhiều quyền lợi hơn, có nhiều hạng mục giúp chủ phương tiện an tâm hơn khi tham gia giao thông. Cụ thể:

• Bảo hiểm mất cắp thiết bị

Công ty bảo hiểm sẽ hỗ trợ bồi thường các thiết bị của ô tô bị lấy cắp, thường giới hạn là 1 bộ phận/lần/năm. Mức giá cần chi trả cho hợp đồng bảo hiểm sẽ bằng khoảng 10-20% mức đóng phí bảo hiểm vật chất thông thường.

• Bảo hiểm khi xe bị ngập nước

Chủ phương tiện được bảo hiểm tổn thất trong trường hợp xe ô tô ngừng hoạt động do thủy kích (đi, đỗ, tạm dừng ở vùng bị ngập nước). Nhưng công ty bảo hiểm sẽ từ chối chi trả nếu chủ xe cố tình làm trầm trọng thêm mức độ tổn hại của xe.

Ngoài ra, một vài loại bảo hiểm mở rộng mà bạn có thể cân nhắc lựa chọn là: tùy chọn garage ô tô, bảo hiểm gián đoạn sử dụng xe, bảo hiểm dành cho xe tập lái, bảo hiểm thiệt hại xảy ra tại nước ngoài,...

Bảo hiểm ô tô mở rộng có nhiều hạng mục đa dạng

  2.6. Bảo hiểm 2 chiều xe ô tô

Bảo hiểm ô tô hai chiều được gọi tên khi chủ phương tiện sử dụng cùng lúc 2 loại hình: bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô bắt buộc và bảo hiểm vật chất xe ô tô.

Quyền lợi bảo hiểm 2 chiều ô tô bao gồm:

• Bên thứ ba chịu thiệt hại do chủ xe gây ra sẽ được bảo hiểm trách nhiệm dân sự chi trả.
• Những tổn thất của xe sẽ được chi trả bởi bên cung cấp dịch vụ bảo hiểm vật chất.

Mức giá trị hưởng bảo hiểm hoàn toàn tùy thuộc vào hạn định được nêu trong hợp đồng.

3. Kinh nghiệm cần biết khi chọn mua bảo hiểm xe ô tô

Hiện nay có khá nhiều loại bảo hiểm dành cho xe ô tô, nhưng việc mua và sử dụng như thế nào cho hợp lý lại là “bài toán” nan giải của nhiều tài xế. Bạn đừng bỏ qua 2 kinh nghiệm bổ ích dưới đây:

  3.1. Kinh nghiệm mua bảo hiểm ô tô đơn giản và tiết kiệm nhất

Nguyên tắc đầu tiên khi mua bảo hiểm xe ô tô là nên cân nhắc tới vấn đề ngân sách sao cho hợp lý. Nếu bạn muốn tiết kiệm tài chính, hãy chú ý:

• Mua bảo hiểm vật chất cho ô tô dựa vào giá trị tài sản của phương tiện.
• Chọn mua bảo hiểm thủy kích nếu bạn cần di chuyển nhiều tại khu vực dễ ngập lụt.
• Ưu tiên lựa chọn đơn vị cung cấp bảo hiểm ô tô chất lượng, là đối tác của địa chỉ mua xe ô tô.
• Nắm rõ toàn bộ các điều khoản và chính sách được nêu trong hợp đồng bảo hiểm xe.

Cân nhắc cẩn thận khi mua hợp đồng bảo hiểm cho xe ô tô của bạn

  3.2. Nên mua bảo hiểm xe ô tô ở đâu uy tín

Mua bảo hiểm cho xe ô tô uy tín cần tìm đến những đơn vị có thương hiệu lâu năm trên thị trường, được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn. Điển hình phải kể đến một số doanh nghiệp như: Bảo hiểm Bảo Việt, bảo hiểm ô tô PVI, bảo hiểm ô tô Liberty, PJICO,...

4. Tổng kết

Bảo hiểm xe ô tô và những kinh nghiệm mua bảo hiểm cần biết được CallParts chia sẻ trong bài viết chắc hẳn đã giúp bạn giải đáp những băn khoăn của mình. Hãy cân nhắc kỹ lưỡng trước khi mua bất kỳ loại bảo hiểm ô tô nào để tránh gặp phải tình trạng lừa đảo hay mất tiền oan nhé!

Hãy theo dõi Fanpage Callparts để cập nhật nhanh những tin tức nóng hổi về luật giao thông, cách bảo dưỡng cũng như phụ tùng và phụ kiện cho xe ô tô nhé! 

Có thể bạn quan tâm:

• Tổng hợp các lỗi phạt nguội ô tô và hướng dẫn cách nộp phạt đơn giản
• Hướng dẫn cách tra cứu phạt nguội 2023 và kinh nghiệm xử lý khi bị phạt nguội
• Tổng hợp các mô hình và phân biệt hệ thống camera giao thông với camera phạt nguội mà bạn nên biết
• Độ loa ô tô là gì? Kinh nghiệm và tổng hợp các loại loa ô tô phổ biến thị trường